절세만능통장 개인종합자산관리계좌(ISA) 신규 가입하고 2천만원의 행운이

요즘 은행에 돈을 맡기면 현상유지만 하는 것도 그나마 다행인 것 같다. 머지않아 우리나라도 미국이나 유럽처럼 마이너스 금리가 되지 않을 까 염려스럽다. 저축은행에서 지금 현재 최고로 금리를 주는 게 2.3%정도라니 세월의 흐름에 무릎을 꿇고 만다. 즉 저금리시대에 장기불황까지 겹쳤으니 어찌하란 말인가.

하지만 정부에서도 서민들과 근로자들에게 조금이나마 희망을 주는 뉴스를 전해주고 있는 게 있다.

바로 개인종합자산관리계좌, 즉 ISA이다. 주거래은행이 외환은행이어서 홈페이지에 들어가 봤더니 이벤트를 하고 있길래,

이렇게 포스팅하려고 합니다.

하나은행하고 통합이 되었기에 KEB하나은행이 사명이고요, 이번에 보니 인터넷도 통합작업이 이루어지려나 봅니다.

절세 만능통장(ISA) 출시 기념 소원을 말해봐~! 이벤트 입니다.

기간: 2016/03/14 ~ 2016/05/31 상태 진행중.

★ 가입대상: 근로소득자, 사업소득자, 농·어민(단, 직전 연도 금융소득 종합과세 대상자는 제외됩니다.)

납입한도 연간 최대 2천만원(5년간 최대 1억, 누적한도 이월 불가합니다. 단, 기 가입한 재형저축 및 소득공제장기펀드 한도와 합산 관리합니다.)

★ 가입기간 의무 가입기간 5년, 단 아래의 경우 한가지에 해당하면 의무 가입기간은 3년입니다.

ⓐ 청년 15~29세

ⓑ 총급여 5,000만원(종합소득 3,500만원)이하 자

ⓒ『국민기초생활보장법』에 따른 자산형성지원을 신청하여 지원금을 지급 받은자

★ 세제혜택 ⓐ의무 가입기간동안 발생한 순소득 중 200만원까지 비과세 혜택

단, 총급여 5,000만원(종합소득 3,500만원) 이하는 250만원까지 비과세 혜택

ⓑ상기 순소득 중 200만원(250만원) 초과분은 9% 분리과세(지방소득세 포함시 9.9% 분리과세)

1등한테는 2천만원 상당의 경품을 지급한다고 하오니 하나은행이나 외환은행에서 ISA계좌 신규로 가입하시고,

2천만원의 경품도 당첨되는 행운을 누려보시길 바랍니다. 단, 잔액이 10만원 이상이 되어야 한다니 참조하시고요.

아래는 ISA에 대해서 자세히 알아보려고 요약해서 정리해 보았습니다.

★ ISA계좌의 정의: 개인종합자산관리계좌(영어: Individual Savings Account, ISA)란 주로 ISA라 불리며,

하나의 통장으로 예금이나 적금은 물론 주식·펀드·ELS등 파생상품 투자가 가능한 통합계좌다. 

투자자 성향별로 금융회사가 제시하는 몇 가지 정형화된 모델 포트폴리오를 골라 가입하면 된다. 

유형은 운용 지시를 가입자가 직접하는 신탁형과 전문가에게 운용을 맡길 수 있는 일임형으로 나뉜다. 

수수료율은 신탁형 개인종합자산관리계좌의 0~0.3%이며 일임형은 0.1~1.0%다.

★ 2016년 3월 14일부터 2018년 말까지 판매되는 금융상품이다. 가입시 3∼5년간 의무적으로 유지해야 하고, 

원금 손실 위험이 있는 투자상품을 포함할 수 있기 때문에 주의 하여야 한다.

★ 가입기준: 근로자와 자영업자, 농어민의 재산 형성을 지원하기 위해 2016년 3월에 도입됐다. 

ISA를 통해 투자할 수 있는 한도는 연간 2000만원까지 5년간 총 1억원이다. 투자 한도는 이월되지 않는다. 

첫해에 1,000만원을 넣고 다음해에 3,000만원을 불입할 수 없다. 

은행, 증권사, 보험사에서 가입 가능하다. 근로·사업소득이 있으면 나이·소득에 상관없이 누구나 가입할 수 있다. 

다만, 주부나 은퇴 생활자 등과 같이 소득이 없는 사람은 가입할 수 없다. 또 연간 금융소득이 2000만원 이상인 

사람(금융소득종합과세 대상자)도 가입이 불가능하다. 

★ 가입이점: ISA의 가장 큰 혜택은 투자 수익에 대해선 세금이 아예 없거나 아주 적다는 것이다. 

5년간 매년 2,000만원까지 넣으면 200만원의 수익까지는 세금을 내지 않는다. 

총수익이 200만원을 넘어서면 초과분에 대해서는 9.9%(지방세 포함)의 낮은 세율로 분리과세를 한다. 

2015년 9월말 현재 예·적금 이자에 대한 세금은 15.4%다. 

ISA를 활용하면 세금을 크게 아낄 수 있다. 예를 들어 5년동안 연평균 2000만원씩 불입해 연평균 4% 수익률을 올려 5년동안 1,200만원의 누적수익을 냈다고 하자. 이 경우 현재는 185만원의 세금을 내야 하지만 ISA를 활용하면 99만원만 내면 돼 86만원의 세금을 아낄 수 있다. 

비과세 혜택을 받으려면 5년동안 돈을 인출해선 안된다. 금융상품 간 갈아타기는 가능하다. 

★ 운용기간: 손실이 우려되는 펀드를 해지하고 예금으로 옮겨탔다가 시장 상황이 좋아지면 다시 펀드로 자금을 돌릴 수 있다. 

5년동안 ISA 계좌를 유지해야 비과세가 적용된다. 물론 3년간만 유지하는 경우도 있다. 계좌를 중도에 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없다. 

5년이 지나면 자동으로 계좌 운용이 끝난다. 

★ 외국실태: ISA는 영국과 일본에서도 도입해 시행중이다. 영국은 16세 이상 국민을 대상으로 1만5000파운드(약 3000만원) 한도로 ISA를 운영하고 있다. 

금융위원회에 따르면 영국은 국민의 40% 이상이 ISA에 가입해 재테크 기본통장으로 활용하고 있다. 

일본은 2014년 1월 20세 이상 거주자에 한해 연간 100만엔(약 1000만원) 내에서 ISA를 도입했다.

이상과 같이 ISA계좌는 절세혜택과 더불어 이자또한 시중금리보다 훨씬 우수하다 하겠다. 하지만, 원금보전에 대한 안정성은 떨어지므로 개개인의 투자성향에 맞게 불입을 하면 좋겠다. 더불어 KEB하나은행에서 7,777명에게 신규로 ISA계좌를 발급받은 고객에게 선물을 준다고 하니, 이번 이벤트에 꼭 응모하여서 행운을 거머쥐는 영광을 누리시길 바란다.